Η Τράπεζα της Ελλάδας και η κυβέρνηση θα διασφαλίσουν ότι το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας είναι πλήρως λειτουργικό.
H Kυβέρνηση θα καταστήσει διαθέσιμη μία σε βάθος ανάλυση πάνω στις στρατηγικές επιλογές για τον τραπεζικό τομέα καθώς και ένα προκαταρκτικό οικονομικό έλεγχο (due diligence) για τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στις οποίες το κράτος έχει σημαντικό ποσοστό συμμετοχής.
Σε συνέχεια των αποτελεσμάτων των δοκιμών κοπώσεως του Ιουλίου 2010, η τράπεζα η οποία δεν πέρασε τη δοκιμή του CEBS, θα πρέπει να λάβει μέτρα για την ενδιάμεση αναδιάρθρωσή της υπό την αυξημένη εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Η Κυβέρνηση θα πρέπει να παράσχει πλήρη υποστήριξη στην τράπεζα αυτή και να διασφαλίσει ότι είναι συνεπής προς τις απαιτήσεις για την υλοποίηση ενός σχεδίου αναδιάρθρωσης σύμφωνα με τους κανόνες της ΕΕ για την κρατική βοήθεια, συμπεριλαμβανομένης και της συμμόρφωσης με την καταληκτική ημερομηνία για κατάθεση της 1ης Οκτωβρίου 2010.
Η Τράπεζα της Ελλάδος δεσμεύεται να μειώσει τις αμοιβές του προσωπικού της, σε συνέπεια με τη συνολική προσπάθεια δημοσιονομικής εξυγίανσης.
Οι παρατηρήσεις
Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα εξακολουθεί να αντιμετωπίζει ένα περιβάλλον με προκλήσεις. Κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του τραπεζικού συστήματος μειώθηκε κατά 0,05 ποσοστιαίες μονάδες στο 11,7% επειδή τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν στο 8,2% από 7,7% στο τέλος του 2009. Οι αυξήσεις των προβλέψεων και των ζημιών από την υποτίμηση στο χαρτοφυλάκιο συναλλαγών προκάλεσε ζημία για το σύστημα σε ενοποιημένη βάση. Όλες οι τράπεζες είναι συνεπείς με τις ελάχιστες απαιτήσεις κεφαλαιακής επάρκειας του 8%. Τα πρόσφατα τεστ κοπώσεως από την CEBS κάλυψαν πάνω από το 90 τοις εκατό των στοιχείων του ενεργητικού του τραπεζικού συστήματος και όλες οι τράπεζες εκτός από μία πέρασαν. Τα αποτελέσματα συνέβαλαν στη μείωση της αστάθειας των αγορών.
Οι συνθήκες ρευστότητας παραμένουν δύσκολες, αν και η αστάθεια στις αγορές έχει μειωθεί. Οι ελληνικές τράπεζες δεν έχουν αποκαταστήσει την πρόσβασή τους στη διατραπεζική αγορά για τη χρηματοδότηση των λειτουργιών τους και η ωρίμανση των διατραπεζικών υποχρεώσεών τους ασκούν πίεση στις θέσεις ρευστότητάς τους. Η υποβάθμιση της Ελλάδος από τον οίκο Moody’s τον Ιούνιο άσκησε περαιτέρω πίεση στις αποτιμήσεις των εγγυήσεων και, για να διατηρηθούν επαρκή αποθέματα ρευστότητας στον κλάδο, οι αρχές ανέλαβαν τη δέσμευση για την υιοθέτηση νομοθεσίας που επιτρέπει μία νέα δόση των κρατικά εγγυημένων τραπεζικών ομολόγων του ποσού των 25 δις ευρώ (προαπαιτούμενη δράση για τη συνεδρίαση του διοικητικού συμβουλίου του ΔΝΤ στις 10 Σεπτεμβρίου). Οι εγγυήσεις αυτές θα εξασφαλίσουν επαρκή παροχή δανείων από την ΕΚΤ/Ευρωσύστημα προς τα ελληνικές τράπεζες και την οικονομία, καθώς και για να αντεπεξέλθουν σε ενδεχόμενες περαιτέρω αναταραχές στην αγορά.
Ο νόμος για το ΤΧΣ που ψηφίστηκε δημιουργεί ένα μηχανισμό υποστήριξης του απαιτούμενου ύψους των ιδίων κεφαλαίων των τραπεζών. Στις 13 Ιουλίου το Κοινοβούλιο θέσπισε το νόμο για το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. Οι διαδικασίες που απαιτούνται για να αρχίσει να λειτουργεί το ΤΧΣ από τα μέσα Σεπτεμβρίου προχωρούν και θα λάβει την πρώτη δόση της χρηματοδότησης εκείνη την περίοδο.
Η τραπεζική εποπτεία έχει ενισχυθεί. Οι απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων έχουν αυξηθεί και η υστέρηση στην αναφορά έχει μειωθεί. Ωστόσο η επέκταση των εποπτικών πόρων είναι αργή, ιδίως αν ληφθεί υπόψη η ανάληψη της εποπτείας του ασφαλιστικού κλάδου στην Τράπεζα της Ελλάδος. Η απαραίτητη ευελιξία για την αντιμετώπιση αυτού του ζητήματος θα δοθεί.
Η κυβέρνηση έχει παραγγείλει μια σε βάθος μελέτη σχετικά με τις στρατηγικές επιλογές για τον τραπεζικό τομέα. Επιπλέον, η κυβέρνηση ζήτησε μία προκαταρκτική εκτίμηση της χρηματοοικονομικής κατάστασης (due diligence) για όλες τις χρηματοπιστωτικές οντότητες στις οποίες το κράτος έχει σημαντική συμμετοχή. Τόσο η μελέτη και το due diligence θα ολοκληρωθούν μέχρι τα μέσα Σεπτεμβρίου. Λαμβάνοντας υπόψη τα αποτελέσματα της μελέτης και του due diligence, η κυβέρνηση, σε διαβούλευση με εμπειρογνώμονες, θα διαμορφώσει ένα πρόγραμμα για τη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την ενίσχυση της αποτελεσματικότητας του τραπεζικού συστήματος.
Οι αρχές λαμβάνουν πρωτοβουλίες με βάση το αποτέλεσμα των τεστ κοπώσεως του Ιουλίου 2010 από την CEBS. Ενώ αναμένουν τα αποτελέσματα του due diligence, η μόνη τράπεζα που δεν είχε περάσει το δυσμενέστερο σενάριο θα συνεχίσει την εφαρμογή προσωρινών μέτρων αναδιάρθρωσης, υπό την άμεση εποπτεία της ΤτΕ. Η κυβέρνηση επιβεβαίωσε την πλήρη υποστήριξή της στην εν λόγω τράπεζα και θα εξασφαλίσει ότι συμμορφώνεται με την απαίτηση της εφαρμογής ενός σχεδίου αναδιάρθρωσης σύμφωνα με τους κανόνες της ΕΕ για τις κρατικές ενισχύσεις, συμπεριλαμβανομένης της συμμόρφωσης με τη προθεσμίας υποβολής της 1ης Οκτωβρίου 2010.
Η Τράπεζα της Ελλάδα θα διατηρεί στενή συνεργασία τις εποπτικές αρχές των χωρών έδρας και υποδοχής. Η τακτική επικοινωνία με τις ρυθμιστικές αρχές στις χώρες της ΝΑ Ευρώπης που αφορούν τις αξιολογήσεις των κινδύνων και των σχεδίων έκτακτης ανάγκης ρευστότητας έχουν ενταθεί και η συμμετοχή σε σώματα εποπτών θα συνεχιστεί. Οι αρχές έχουν σημειώσει επίσης ικανοποιητική πρόοδο όσον αφορά τις δεσμεύσεις τους που απορρέουν από το ΜΟΧΠ και ο νόμος περί προσωπικής αφερεγγυότητας έχει υιοθετηθεί μετά την τροποποίησή του ώστε να διασφαλίσει ότι τα δικαιώματα των πιστωτών προστατεύονται επαρκώς.
www.bankingnews.gr
