Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης προς το σύνολο του εγχώριου ιδιωτικού τομέα (επιχειρήσεις, ελεύθεροι επαγγελματίες και νοικοκυριά) παρέμεινε τον Ιούλιο του 2011 αμετάβλητος στο -1,2% στο επίπεδο του Ιουνίου του 2011, έναντι -1,1% τον Μάιο του 2011, 0% τον Δεκέμβριο του 2010 και +2,2% τον Ιούλιο του 2010. Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα ήταν θετική ίση με 13 εκατ. ευρώ τον Ιούλιο του 2011 (Ιούλιος 2010:-94 εκατ. ευρώ) από 407 εκατ. ευρώ τον Ιούνιο του 2011.
Αρνητικός ήταν ο ρυθμός μεταβολής των δανείων προς τα Νοικοκυριά κατά -2,7% τον Ιούλιο του 2011 (Ιούλιος 2010: +1,0%) από -2,5% τον Ιούνιου του 2011. Ο ρυθμός μεταβολής των καταναλωτικών δανείων διαμορφώθηκε σε -3,5% τον Ιούλιο του 2011, από -3,7% τον Ιούνιο του 2011 και ο αντίστοιχος ρυθμός των στεγαστικών δανείων σε -2,1% (Ιούνιος 2011: -1,7%). Η αρνητική ροή των καταναλωτικών δανείων είναι κυρίως αποτέλεσμα της πτώσης της ζήτησης για διαρκή (σε μεγάλο βαθμό εισαγόμενα) καταναλωτικά αγαθά και ιδιαίτερα για αυτοκίνητα, επισημαίνουν αναλυτές της Alpha Bank.
Ο ρυθμός μεταβολής των πιστώσεων προς τους ελεύθερους επαγγελματίες και τις ατομικές επιχειρήσεις μειώθηκε κατά -4,0% τον Ιούλιο του 2011, έναντι -3,4% τον Ιούνιο του 2011
Η μεγαλύτερη πάντως απομόχλευση καταγράφεται στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια. Συγκεκριμένα, το χρέος των νοικοκυριών προς τις τράπεζες υποχώρησε στο τέλος Ιουλίου στα 115,9 δισ. ευρώ από 116,08 δισ. ευρώ πού ήταν τον Ιούνιο. Η καθαρή ροή ήταν αρνητική ύψους 497 εκατ. ευρώ. ενώ σε δωδεκάμηνη βάση οι χορηγήσεις προς τα νοικοκυριά καταγράφουν μείωση κατά 2,7% έναντι μειώσεως 2,5% τον Ιούνιο. Στα στεγαστικά, οι χορηγήσεις ήταν μειωμένες κατά 2,1% καθώς η καθαρή ροή ήταν αρνητική ύψους 258 εκατ. ευρώ. Το συνολικό υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων αυξήθηκε οριακά στα 79,9 εκατ. ευρώ.
Μεγάλη μείωση κατά 5,9% εμφάνισαν οι χορηγήσεις των καταναλωτικών δανείων, με αποτέλεσμα το συνολικό υπόλοιπο της κατηγορίας αυτής να διαμορφωθεί στα 33,2 δισ. ευρώ από 33,5 δισ. ευρώ που ήταν στο τέλος Ιουνίου.
Άνοδος επιτοκίων
Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος τον Ιούλιο, στις χορηγήσεις, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς), παρουσίασε άνοδο, κατά 0,12% και διαμορφώθηκε στο 15,06%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων, χωρίς καθορισμένη διάρκεια, αυξήθηκε κατά 0,06% στο 7,65% και το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων, κατά 0,09% στο 10,19%.
Στα παλαιά δάνεια (υφιστάμενα υπόλοιπα), το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών, αυξήθηκε κατά 0,09% στο 3,94%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε κατά 0,07% βάσης στο 5,14% και των επαγγελματικών δανείων κατά 0,11% στο 6,22%.
Άνοδος δανείων σε καθυστέρηση
Διπλασιάστηκε σχεδόν μέσα σε μια πενταετία το ποσοστό δανείων σε καθυστέρηση στη χώρα μας, με τις τάσεις να συνεχίζουν να είναι ανοδικές και το πρόβλημα να εμφανίζεται εντονότερο στην αδυναμία των νοικοκυριών να αποπληρώσουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις, που έχουν αναλάβει έναντι του τραπεζικού συστήματος. Ειδικότερα, από 6,3% που ήταν στην Ελλάδα το συνολικό ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση το 2005, ανήλθε σε 11,5% στο πρώτο τρίμηνο το 2011.
